Digital Embedded Insurance im Finanzierungsbereich: Potenziale für Versicherer sind groß

Digital Embedded Insurance

• 19.02.2026
• Florian Deuring

Digital Embedded Insurance hält derzeit Einzug in den Finanzierungsbereich. Ein konkretes Beispiel ist die Baufinanzierung, bei der eine Verknüpfung von Kreditprozess und Risikoabsicherung enorme Potenziale bietet. Für Versicherer eröffnet sich hier ein Zugang zu Kunden in einer Phase, in der Absicherungsbedarf verankert ist. Wer diese Schnittstelle technologisch beherrscht, verankert seine Produkte dort, wo Entscheidungen fallen.

Was ist Digital Embedded Insurance?

Digital Embedded Insurance bezeichnet die nahtlose Integration von Versicherungsprodukten in Transaktionsprozesse beim Kauf von Produkten oder Abschluss von Verträgen. Der Kunde durchläuft also einen einzigen Prozess, in dem Hauptleistung und Absicherung kombiniert sind. Der Versicherungsabschluss erfolgt digital, kontextbezogen, ohne Medienbruch, in Echtzeit. Für Versicherer entsteht dadurch die Chance, über neue Vertriebskanäle Zugang zu relevanten Zielgruppen zu erhalten, die gerade konkret ein Versicherungsprodukt benötigen.

Warum hat Digital Embedded Insurance bei Baufinanzierungen besonderes Potenzial?

Wer eine Immobilie finanziert, geht ein erhebliches finanzielles Risiko ein, das sich über Jahrzehnte erstreckt. Eine umfassende Absicherung gegen Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit oder für den Todesfall ist daher elementar. Genau hier liegt das Potenzial von Embedded Insurance: Sie ermöglicht es, Absicherungsprodukte unmittelbar im Finanzierungsprozess anzubieten. Kunden erhalten die Möglichkeit, sich während der Darlehensbeantragung direkt abzusichern.

Wenn Versicherungsprodukte direkt in den Baufinanzierungsprozess eingebettet werden, entsteht ein niedrigschwelliges Angebot am Punkt des größten Bedarfs. Der Kunde muss sich nicht später separat um eine Absicherung kümmern. Für Versicherer bedeutet das Zugang zu einem hochrelevanten Moment in der Customer Journey.

Wie wird Digital Embedded Insurance in der Praxis umgesetzt?

Wie sich das Konzept technisch realisieren lässt, zeigt die Smart InsurTech AG. Sie arbeitet mit ihrem Schwesterunternehmen Europace, Deutschlands größter Transaktionsplattform für Immobilienfinanzierungen, zusammen. Hier können baufinanzierungsnahe Versicherungen bereits heute medienbruchfrei im Finanzierungsvorgang abgeschlossen werden.

Der Prozess gestaltet sich effizient: Verbraucher wählen beim Abschluss ihrer Baufinanzierung ein Versicherungsangebot, das existenzielle Risiken wie Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder den Todesfall abdeckt. Die Vollintegration sorgt dafür, dass der Versicherungstarif als ergänzender Baustein im digitalen Finanzierungsvorschlag erscheint und mit wenigen Klicks abgeschlossen werden kann. Manuelle Nachbearbeitungen entfallen, Fehlerquellen werden minimiert. Berater können sich stärker auf die persönliche Kundenbetreuung konzentrieren. Und Versicherer erschließen sich einen zusätzlichen digitalen Vertriebskanal über die Europace-Plattform.

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Welche Anwendungsfälle verdeutlichen den Mehrwert von Digital Embedded Insurance?

Ein Beispiel aus der Praxis ist die Zusammenarbeit zwischen Smart InsurTech und HDI Bancassurance. Finanzierungsberater können durch die gemeinsame Lösung mit wenigen Klicks direkt am Point of Sale das passende Absicherungsprodukt von HDI anbieten.

Da Kunden beim Kauf einer Immobilie nicht allein die Finanzierung, sondern auch die Absicherung gegen etwaige Ernstfälle bewegt, bietet HDI die Möglichkeit, sich gegen Risiken wie Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall abzusichern. In die Produktkonzeption floss die über 60-jährige Expertise der HDI Bancassurance ein. Flexible Versicherungssummen und individuelle Leistungsoptionen ermöglichen eine Absicherungslösung mit verlässlichen Bedingungen.

Sebastian Langrehr, Chief Sales Officer der Smart InsurTech AG, kommentiert: „Die durchschnittliche Darlehenshöhe von Baufinanzierungsdarlehen lag laut Dr. Klein im Dezember 2024 bei rund 320.000 Euro. Bei dieser üblicherweise größten Investition im Leben eines Menschen ist eine umfangreiche Absicherung umso wichtiger. Mit HDI Bancassurance haben wir einen Spezialisten für den Schutz von Baufinanzierungen an Bord.“

Wer ist die Smart InsurTech AG?

Die Smart InsurTech AG betreibt mit SMART INSUR eine webbasierte Versicherungsplattform für Verwaltung, Vergleich und Beratung von Versicherungs- und Vorsorgeprodukten. Das voll integrierte System verbindet Prozesse und Datenflüsse von Versicherungsunternehmen und Vertrieben. Die hoch automatisierten Prozesse führen zu deutlichen Kostenvorteilen. Das Unternehmen wurde mit dem TOP 100-Siegel 2024 für besonders innovative mittelständische Unternehmen ausgezeichnet.

Der nächste Schritt liegt in der Ausweitung auf die allgemeine Finanzierung. Geplant ist unter anderem eine Integration in KreditSmart, Deutschlands führenden Marktplatz im Bereich Privatkredite. Damit würde das Prinzip der eingebetteten Versicherung auf weitere Bereiche übertragen, in denen Menschen bedeutende finanzielle Verpflichtungen eingehen.

Das Wichtigste in Kürze:

• Digital Embedded Insurance integriert Versicherungsprodukte nahtlos in Transaktionsprozesse und reduziert damit die Abschlusshürde.

• Bei Baufinanzierungen besteht besonderes Potenzial, da der Absicherungsbedarf unmittelbar mit der Darlehensentscheidung verbunden ist.

• Versicherer erschließen sich dadurch zusätzliche digitale Vertriebskanäle und erreichen Kunden in hochrelevanten Entscheidungsmomenten.

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  Was versteht man unter Digital Embedded Insurance?

  Digital Embedded Insurance bezeichnet die nahtlose Integration von Versicherungsprodukten in Geschäftsprozesse, bei denen der Abschluss eines Vertrags oder Kaufs stattfindet. Dies ermöglicht einen digitalen, kontextbezogenen Versicherungsabschluss ohne Medienbruch in Echtzeit.

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  Warum ist Digital Embedded Insurance besonders im Bereich der Baufinanzierung relevant?

  Bei Baufinanzierungen besteht ein hoher Absicherungsbedarf, da diese über Jahrzehnte erhebliche finanzielle Verpflichtungen darstellen. Embedded Insurance ermöglicht es, Absicherungsprodukte direkt im Finanzierungsprozess anzubieten, was den Bedarf direkt adressiert.

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  Wie wird Digital Embedded Insurance praktisch umgesetzt?

  Ein Beispiel ist die Kooperation von Smart InsurTech AG mit Europace, Deutschlands größter Transaktionsplattform für Immobilienfinanzierungen, wo Versicherungen nahtlos in den Finanzierungsvorgang integriert sind.

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  Welche Vorteile bietet die Integration von Versicherungen in den Finanzierungsprozess?

  Die Integration reduziert die Abschlusshürde und minimiert Fehlerquellen. Versicherer erreichen Kunden in entscheidenden Momenten ihrer Customer Journey und erschließen neue digitale Vertriebskanäle.

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  Wer ist die Smart InsurTech AG?

  Die Smart InsurTech AG bietet eine Versicherungsplattform, die Verwaltung, Vergleich und Beratung von Versicherungsprodukten verbindet. Sie ist für innovative Lösungen bekannt und plant, ihre Konzepte auch auf andere Finanzierungsbereiche auszuweiten.